Согласно отчету HSBC Holdings, для богатых людей искусственный интеллект не может конкурировать с консультантами-людьми в ключевых аспектах управления капиталом. Результаты исследования приводит Bloomberg.
Ограниченное доверие к AI в wealth management
Опрос показал, что 62% состоятельных людей по-прежнему обращаются к профессионалам-людям как к основному источнику инвестиционных идей. Анализ, проведенный Ipsos на основе ответов около 10 000 респондентов, также показывает, что только для 12% ИИ является наиболее важным фактором при принятии решений.
Преимущество человеческой экспертизы
Клиенты по-прежнему выше оценивают людей в вопросах доверия, персонального понимания, сложных решений и долгосрочного финансового планирования.
«Клиенты все чаще используют ИИ для изучения своих возможностей, но, когда дело доходит до принятия инвестиционных решений, они ценят суждение, контекст и ответственность со стороны доверенного финансового консультанта», — заявил Барри О’Байрн, директор международного подразделения по управлению активами и премиальным банковским услугам HSBC.
Это очередная попытка понять, как ИИ меняет финансовую индустрию. HSBC и другие банки планируют сокращения рабочих мест, во многом обусловленные внедрением этой технологии. Однако в сфере управления активами сигналы противоречивы. Компания McKinsey & Co недавно предположила, что ИИ, вероятно, заменит людей для клиентов с ликвидными активами на сумму $1 млн или меньше. Тем временем Citigroup Inc. нанимает сотни финансовых консультантов в ответ на потенциал роста, который дает ИИ.
Практическая роль технологий
Инвесторы используют ИИ в основном для анализа и исследований, поддержки стратегии и для получения независимого мнения по своим идеям, говорится в отчете HSBC, обобщающем результаты опроса.
Список продуктов на основе ИИ продолжает расти. Claude от Anthropic, ChatGPT от OpenAI и Gemini от Alphabet уже предлагают инструменты, позволяющие пользователям моделировать портфели, оптимизировать налогообложение и даже изучать возможные благотворительные проекты.
Гибридная модель обслуживания
Для банков и управляющих компаний главным направлением становится сочетание цифровых инструментов с персональной консультацией.
Согласно опросу HSBC, следующее поколение богатых людей может больше доверять ИИ и меньше полагаться на людей. Поколение Z и миллениалы — группа, которая в целом включает людей в возрасте до 45 лет — предпочитают ИИ в сочетании с консультантами «по всем основным финансовым задачам», говорится в исследовании.
HSBC заявил, что сейчас ускоряет внедрение ИИ, поддерживаемого консультантами, в сфере управления активами, включая дальнейшее развертывание своего инструмента Wealth Intelligence на нескольких рынках. Банк утверждает, что платформа использует более 10 000 источников данных, включая исследования HSBC и внешние новостные ленты, «чтобы помочь менеджерам лучше подготовиться к беседам с клиентами».
Значение для финансового сектора
Результаты опроса подчеркивают, что внедрение AI в wealth management будет зависеть не только от технологичности, но и от способности сохранить доверие клиентов.
Опрос банка показывает, какие человеческие качества сложнее всего заменить ИИ. Наиболее ценные вклады консультантов включают в себя применение экспертной оценки и проверку, выявление ошибок в данных, сгенерированных ИИ, и предоставление персонализированной интерпретации сложных данных.
На этом фоне McKinsey предположила, что появление ИИ, вероятно, приведет к созданию совершенно нового класса профессий в сфере управления активами. По словам Дебасиша Патнайка, старшего партнера McKinsey, компаниям, возможно, все чаще придется полагаться на специалистов для мониторинга результатов работы ИИ.
